Für Vielreisende in Deutschland ist die Wahl der richtigen Kreditkarte mehr als nur eine Frage der Zahlungsfunktion.
Sie ist eine Entscheidung für ein Paket aus Vorteilen, Versicherungen und Service, das den Komfort und die Sicherheit auf Reisen maßgeblich beeinflusst.
Im Premium-Segment stehen sich oft zwei Konzepte gegenüber: die klassische, gebührenpflichtige Karte mit umfassenden Leistungen und die gebührenfreie Karte mit attraktiven Konditionen.
In diesem Artikel vergleichen wir zwei der bekanntesten Karten auf dem deutschen Markt: die American Express Gold Card und die Mastercard Gold der Advanzia Bank.
Wir beleuchten, welche der beiden für den anspruchsvollen Vielreisenden die besseren Vorteile bietet und welche Aspekte bei der Entscheidung besonders berücksichtigt werden sollten.
Die American Express Gold Card im Detail
Die American Express Gold Card ist eine der bekanntesten Premium-Karten weltweit und steht für ein hohes Maß an Service und exklusiven Leistungen.
Sie ist eine sogenannte Charge-Karte, was bedeutet, dass der gesammelte Kartenumsatz monatlich vom Referenzkonto eingezogen wird und nicht in Teilbeträgen bezahlt werden kann.
Gebühren und Kosten
Die American Express Gold Card ist nicht kostenlos. Sie ist mit einer jährlichen Jahresgebühr verbunden, die in der Regel bei einem höheren dreistelligen Betrag liegt.
Für diesen Betrag erhalten Karteninhaber ein umfangreiches Paket an Mehrwerten.
Die Vorteile für Vielreisende
Umfangreiche Reiseversicherungen: Dies ist einer der größten Pluspunkte. Die Karte bietet eine Vielzahl von Versicherungen, die auf Reisen von großem Nutzen sind. Dazu gehören eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Reise-Rücktrittskosten-Versicherung, eine Reiseabbruch-Versicherung und eine Mietwagen-Versicherung. Diese Versicherungen sind oft hochwertiger und umfangreicher als jene, die bei kostenlosen Karten inkludiert sind, und decken oft die gesamte Familie ab.
Membership Rewards Punkteprogramm: Jede Ausgabe mit der American Express Gold Card sammelt wertvolle Punkte im Membership Rewards Programm. Diese Punkte können in unzählige Prämien eingetauscht werden, aber der größte Wert liegt oft in der Umwandlung in Flugmeilen bei Partnerfluggesellschaften. Für Vielflieger ist dies eine der attraktivsten Möglichkeiten, um Prämienflüge oder Upgrades zu erhalten.
Reisevorteile und Service: Inhaber profitieren von exklusiven Vorteilen bei Hotel- und Mietwagenpartnern sowie von einem Concierge-Service, der bei Reiseplanungen, Reservierungen und anderen Anliegen assistiert.
Akzeptanz: Obwohl die Akzeptanz von American Express in Deutschland geringer ist als bei Visa oder Mastercard, ist sie international und vor allem in größeren Hotels, Restaurants und bei Fluggesellschaften weit verbreitet.
Nachteile der Amex Gold Card
Jahresgebühr: Die Kosten sind der offensichtlichste Nachteil. Die Gebühr muss sich durch die Nutzung der Vorteile und des Membership Rewards Programms amortisieren.
Fremdwährungsentgelt: Für Zahlungen in anderen Währungen als dem Euro berechnet American Express ein Fremdwährungsentgelt. Dies ist ein klarer Nachteil gegenüber einigen kostenlosen Konkurrenten.
Die Advanzia Mastercard Gold im Detail
Die Mastercard Gold der Advanzia Bank ist eine der beliebtesten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland.
Ihr Hauptmerkmal ist, dass sie keine Jahresgebühr erhebt und eine hohe Flexibilität bietet.
Sie ist eine sogenannte Revolving-Kreditkarte, bei der die Teilzahlung möglich ist, was jedoch mit sehr hohen Zinsen verbunden ist.
Gebühren und Kosten
Der Hauptvorteil der Advanzia Mastercard Gold ist, dass sie dauerhaft kostenlos ist. Es fallen weder eine Jahresgebühr noch Gebühren für Transaktionen im Ausland an.
Die Vorteile für Vielreisende
Kein Fremdwährungsentgelt: Dies ist das stärkste Argument für Reisende. Im Gegensatz zur American Express Gold Card fallen bei Zahlungen in Fremdwährung keinerlei Gebühren an. Dies macht die Karte zur idealen Begleitung für jeden Auslandsaufenthalt.
Kostenlose Bargeldabhebung: Die Advanzia Bank wirbt auch damit, dass Bargeldabhebungen weltweit kostenlos sind. Hier ist jedoch Vorsicht geboten: Zwar fallen keine Abhebungsgebühren an, aber es werden ab dem Tag der Abhebung sehr hohe Zinsen auf den abgehobenen Betrag berechnet. Wer also Bargeld abhebt, muss den Betrag sofort mit Zins zurückzahlen, um hohe Kosten zu vermeiden.
Inkludierte Reiseversicherungen: Die Karte bietet eine grundlegende Reiseversicherung, die jedoch oft weniger umfangreich und mit strengeren Bedingungen verbunden ist als die der American Express Gold Card. Der Versicherungsschutz gilt in der Regel nur, wenn mindestens 50 % der Transportkosten mit der Karte bezahlt wurden.
Nachteile der Advanzia Mastercard Gold
Sehr hohe Zinssätze: Der größte Nachteil und das größte Risiko. Wenn der monatliche Saldo nicht vollständig beglichen wird, fallen extrem hohe Sollzinsen an. Wer die Karte nicht verantwortungsvoll nutzt, kann schnell in eine Schuldenfalle geraten.
Kein Punkte- oder Bonusprogramm: Im Gegensatz zur Amex Gold Card bietet die Advanzia Mastercard Gold kein Prämienprogramm für getätigte Umsätze.
Akzeptanz von Mietwagenfirmen: Aufgrund ihres Status als Revolving-Kreditkarte wird sie nicht von allen Mietwagenfirmen als Kaution akzeptiert, was im Ausland zu Problemen führen kann.
Direkter Vergleich: Amex Gold vs. Advanzia Mastercard Gold
| Merkmal | American Express Gold Card | Mastercard Gold (Advanzia) |
| Jahresgebühr | Ja | Nein |
| Kartentyp | Charge-Karte | Revolving-Kreditkarte |
| Punkteprogramm | Membership Rewards | Kein Programm |
| Reiseversicherungen | Sehr umfangreich (Reisekranken-, Rücktrittversicherung) | Grundlegend (mit Nutzungsbedingungen) |
| Fremdwährungsentgelt | Ja (in der Regel 2,0 %) | Nein |
| Bargeldabhebung | Kostenpflichtig | Kostenlos, aber mit sofortiger Verzinsung |
| Hauptzielgruppe | Anspruchsvolle Reisende, Vielflieger | Preisbewusste Reisende, die Gebühren meiden wollen |
Fazit für Vielreisende: Wer ist der Gewinner?
Die Frage, welche Karte „besser“ ist, hängt von den individuellen Bedürfnissen und der Reisephilosophie ab.
Der Gewinner für den anspruchsvollen Vielreisenden:
Die American Express Gold Card ist die klare Wahl für alle, die Wert auf umfassende Leistungen, Sicherheit und Zusatzvorteile legen. Wer die Jahresgebühr in Kauf nimmt, um im Gegenzug ein exzellentes Versicherungspaket und ein attraktives Punkteprogramm zu nutzen, ist mit dieser Karte bestens bedient. Die gesammelten Punkte können einen enormen Wert darstellen, der die Jahresgebühr oft bei Weitem übersteigt.
Der Gewinner für den preisbewussten Vielreisenden:
Die Mastercard Gold der Advanzia Bank ist die optimale Lösung für Reisende, die keine Jahresgebühr zahlen möchten und vor allem Wert auf die kostenlose Nutzung im Ausland legen. Das Fehlen des Fremdwährungsentgelts ist ein großer Pluspunkt. Allerdings erfordert diese Karte eine hohe finanzielle Disziplin, da die monatlichen Abrechnungen immer vollständig und pünktlich bezahlt werden müssen, um die sehr hohen Zinsen zu vermeiden.
Die Entscheidung zwischen der American Express Gold Card und der Mastercard Gold ist eine Abwägung zwischen Kosten und Leistungen.
Möchten Sie für umfassenden Schutz und exklusive Boni bezahlen? Dann ist die Amex Gold der richtige Weg.
Möchten Sie hingegen Gebühren vermeiden und sind bereit, die finanzielle Disziplin für die Rückzahlung aufzubringen?
Dann ist die Advanzia Mastercard Gold eine hervorragende Wahl.
Beide Karten haben ihren Platz auf dem Markt und dienen unterschiedlichen Bedürfnissen von Reisenden.
Es ist entscheidend, dass Sie Ihre eigenen Gewohnheiten, Ihre Reisefrequenz und Ihre Zahlungsdisziplin kritisch bewerten, um die für Sie persönlich beste Entscheidung zu treffen.
