Cartão Consignado BMG vs. Cartão Consignado Banco Pan: O Melhor para Negativados com Desconto em Folha/Benefício?

No Brasil, estar negativado – ou seja, ter o nome incluído em cadastros de inadimplentes como SPC e Serasa – é uma realidade para milhões de pessoas.

Essa situação dificulta enormemente o acesso a crédito tradicional, como empréstimos pessoais e cartões de crédito comuns, já que os bancos e financeiras consideram o risco de inadimplência muito alto.

No entanto, para um grupo específico da população, existe uma luz no fim do túnel: o cartão de crédito consignado.

Voltado principalmente para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, o cartão consignado oferece uma alternativa de crédito com taxas de juros mais baixas, mesmo para quem está com restrições no nome.

Isso porque o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício.

Entre as principais instituições que oferecem esse produto no Brasil, o BMG e o Banco Pan são figurinhas carimbadas.

Mas qual deles é, de fato, o melhor para negativados que buscam segurança, transparência e benefícios?

O Que é o Cartão de Crédito Consignado e Por Que Ele é Útil para Negativados?

O cartão de crédito consignado funciona de forma similar a um cartão de crédito convencional, mas com uma diferença crucial: o valor mínimo da fatura (margem consignável) é descontado automaticamente do salário ou benefício do titular.

Isso reduz o risco de inadimplência para a instituição financeira, que, em contrapartida, oferece taxas de juros muito mais baixas do que as de um cartão de crédito comum.

Principais Características:

Desconto em Folha/Benefício: O pagamento mínimo da fatura é garantido pelo desconto automático, o que é ótimo para o banco.

Margem Consignável: Limitado a 5% (para o cartão consignado, mais 35% para empréstimo consignado) da sua renda líquida mensal. Por exemplo, se você recebe R$ 2.000, sua margem para cartão é de R$ 100.

Acessibilidade para Negativados: A grande vantagem. Como o risco é menor, a análise de crédito é mais flexível, permitindo que mesmo quem está com o nome sujo consiga acesso ao crédito.

Taxas de Juros Mais Baixas: Os juros do rotativo são limitados por lei pelo Banco Central (atualmente, o teto é de 2,75% ao mês), tornando-o muito mais vantajoso que o rotativo de um cartão comum, que pode ultrapassar 15% ao mês.

Cartão Consignado BMG: Um Pioneiro no Segmento

O BMG é um dos bancos mais tradicionais e experientes no mercado de crédito consignado no Brasil.

Seu cartão consignado é uma das opções mais conhecidas e procuradas por aposentados, pensionistas e servidores.

Vantagens do Cartão Consignado BMG:

Zero Anuidade: O cartão consignado BMG é livre de anuidade, o que é um grande atrativo para quem busca economia.

Zero Taxa de Emissão: Não há custos para a emissão do cartão.

Taxas de Juros Competitivas: Segue o teto regulamentado pelo Banco Central, oferecendo juros significativamente menores que os cartões comuns para o rotativo e parcelamento da fatura.

Liberação de Saque: Permite sacar até 70% do limite do cartão em dinheiro, com o valor creditado diretamente na conta do beneficiário. É uma funcionalidade útil para quem precisa de dinheiro rápido.

Plataforma de Benefícios: Oferece acesso ao “Volta pra Mim”, um programa de cashback que devolve parte do valor gasto em compras na fatura. Além disso, tem descontos em farmácias, e-commerces e estabelecimentos parceiros.

Ampla Aceitação: Bandeira Mastercard Internacional, aceito em milhões de estabelecimentos no Brasil e no exterior.

Aplicativo para Controle: O BMG oferece um aplicativo intuitivo para acompanhar gastos, limite, faturas e solicitar saques.

Atendimento: Disponibiliza diversos canais de atendimento, incluindo central telefônica e, em alguns casos, correspondentes bancários.

Desvantagens do Cartão Consignado BMG:

Margem Consignável: Limitado aos 5% da margem consignável, o que pode resultar em um limite de crédito mais baixo para quem tem renda menor.

Taxas do Saque Complementar: Embora as taxas sejam menores que as de um empréstimo pessoal comum, o saque complementar tem juros e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) que incidem sobre o valor sacado. É importante entender o Custo Efetivo Total (CET).

Atendimento Online: Embora tenha app, a experiência digital pode não ser tão fluida quanto a de fintechs puras para alguns usuários menos familiarizados com tecnologia.

Cartão Consignado Banco Pan: Modernidade e Acessibilidade

O Banco Pan tem se destacado nos últimos anos como um player forte no mercado de crédito consignado e digital. Seu cartão consignado busca aliar a segurança do desconto em folha com uma experiência mais moderna.

Vantagens do Cartão Consignado Banco Pan:

Zero Anuidade: O Banco Pan também oferece o cartão consignado sem cobrança de anuidade.

Zero Taxa de Emissão: Assim como o BMG, não cobra pela emissão do cartão.

Taxas de Juros Reduzidas: Alinha-se ao teto regulamentado para juros do rotativo, sendo uma opção vantajosa para quem não consegue crédito comum.

Saque Complementar: Possibilidade de sacar até 70% do limite do cartão em dinheiro, com o valor liberado na conta em poucos dias úteis.

Cashback Pan: Oferece um programa de cashback que permite ao cliente acumular dinheiro de volta em compras online em lojas parceiras.

Ampla Aceitação: Bandeira Mastercard Internacional, garantindo aceitação global.

Aplicativo Completo: O Banco Pan tem um aplicativo bem avaliado e completo, que permite gerenciar o cartão, a conta digital (se tiver), extratos, pagamentos e solicitar o saque.

Conta Digital Integrada: O Banco Pan oferece uma conta digital gratuita que pode ser integrada ao cartão consignado, facilitando a gestão financeira do dia a dia.

Desvantagens do Cartão Consignado Banco Pan:

Margem Consignável: Também está sujeito ao limite de 5% da margem consignável.

Custos do Saque Complementar: O saque tem juros e IOF, o que encarece a operação.

Foco no Online: Para quem prefere atendimento presencial, o Pan pode não ser a melhor opção, já que sua estrutura é majoritariamente digital.

Cartão Consignado BMG vs. Banco Pan: O Duelo Direto

Para uma decisão informada, é crucial comparar os dois lado a lado:

Qual é o Melhor Cartão Consignado para Você (Especialmente se Negativado)?

A escolha entre o Cartão Consignado BMG e o Cartão Consignado Banco Pan dependerá de detalhes do seu perfil e das suas preferências.

Ambos são excelentes opções para quem busca acesso a crédito mesmo com restrições no nome, devido à isenção de anuidade e às taxas de juros controladas.

Escolha o Cartão Consignado BMG se:

Você valoriza a tradição e a experiência de um banco que é referência no consignado.

O programa de cashback “Volta pra Mim”, que oferece retorno diretamente na fatura, te parece mais interessante.

Você busca um atendimento consolidado e talvez já tenha algum relacionamento com o BMG.

Escolha o Cartão Consignado Banco Pan se:

Você prefere uma experiência mais moderna e digital, com um aplicativo que é geralmente bem avaliado.

A possibilidade de ter uma conta digital integrada ao cartão consignado facilita sua organização financeira.

Você costuma fazer compras online e pode aproveitar o programa Cashback Pan em lojas parceiras.