Autor: Bruno

Fazer investimentos é uma das melhores maneiras de garantir o futuro financeiro e fazer o seu dinheiro trabalhar por você.

Ao investir, você pode criar fontes de renda passiva, aumentar seu patrimônio e obter maior controle sobre suas finanças pessoais.

No entanto, muitos iniciantes se sentem intimidados com o processo de investimento e acabam desistindo antes mesmo de tentar.

Para evitar que isso aconteça, é essencial seguir algumas dicas essenciais para começar a investir de forma inteligente e segura.

Se você ainda não sabe como começar a investir, mas deseja ver seu dinheiro crescer sem correr grandes riscos, este artigo é para você.

A seguir, abordaremos as melhores dicas e estratégias para iniciantes, garantindo que você possa dar os primeiros passos com confiança.

Continue lendo e descubra tudo o que você precisa saber sobre investimentos!

4 dicas importantes de como começar a investir

Se você está em busca de dicas de como começar a investir, chegou ao lugar certo. Neste artigo, reunimos dicas práticas que são essenciais para quem está dando seus primeiros passos no mundo dos investimentos. Vamos começar com os pontos mais fundamentais que você precisa considerar antes de começar sua jornada financeira.

1. Defina seus objetivos

Definir objetivos claros é o primeiro passo para começar qualquer plano de investimento. Essa dica pode parecer simples, mas é crucial.

Quando você tem um objetivo em mente, fica muito mais fácil traçar estratégias para alcançá-lo. Isso ajuda a manter o foco, a motivação e a consistência nas suas ações.

O ideal é que você divida seus objetivos em curto, médio e longo prazo.

Objetivos de curto prazo podem ser, por exemplo, economizar para uma viagem ou para a compra de um bem.

Já os de longo prazo podem incluir a aposentadoria ou a compra de um imóvel.

Ao escrever esses objetivos, você não apenas os tornará mais reais, mas também ajudará a planejar os investimentos mais adequados para atingi-los.

2. Entenda os tipos de investimentos

Uma das maiores armadilhas para quem está começando a investir é a falta de compreensão sobre os tipos de investimentos disponíveis. Existem várias opções, com diferentes níveis de risco e rentabilidade, por isso é fundamental conhecer as principais modalidades antes de começar.

Os investimentos podem ser classificados em três grupos principais:

• Conservadores: São os investimentos mais seguros, mas com rentabilidade mais baixa. Exemplos incluem a poupança, o Tesouro Direto e o CDB com baixo risco. São ideais para quem deseja mais segurança e menos volatilidade.
• Moderados: Oferecem um equilíbrio entre segurança e rentabilidade, com um nível de risco médio. Investimentos como fundos de ações e multimercado entram nessa categoria.
• Arriscados: São investimentos com maior potencial de rentabilidade, mas também com maior risco. Exemplos incluem ações individuais e fundos de investimento mais agressivos.

Antes de escolher seu investimento, é fundamental que você conheça seu perfil de investidor e defina o tipo de risco que está disposto a assumir.

3. Escolha uma boa corretora de valores

Embora os bancos tradicionais sejam uma opção popular para quem deseja investir, eles nem sempre oferecem as melhores condições em termos de rentabilidade e custo.

Por isso, escolher uma corretora de valores de confiança é um dos passos mais importantes na sua jornada como investidor.

Uma boa corretora pode oferecer diversas vantagens, como taxas mais baixas, uma plataforma de fácil uso, acesso a produtos financeiros diversificados e, muitas vezes, até mesmo melhores taxas de rentabilidade.

Além disso, algumas corretoras não cobram taxas para abrir uma conta e nem para manter seus investimentos.

4. Diversifique sua carteira de investimentos

A diversificação é uma das estratégias mais poderosas para quem deseja maximizar seus ganhos e minimizar riscos.

Diversificar significa distribuir seus investimentos entre diferentes tipos de ativos, como renda fixa, renda variável, imóveis, fundos, etc.

Com uma carteira diversificada, o risco é reduzido, pois, caso um investimento apresente perdas, outros podem compensar esses prejuízos.

O segredo é não colocar todos os ovos na mesma cesta, e sim espalhar seus recursos entre opções que, historicamente, têm mostrado boa rentabilidade em diferentes cenários.

Quais são os melhores investimentos para iniciantes?

Se você está começando agora, escolher os investimentos mais apropriados é essencial para evitar frustrações. Algumas opções de investimentos são mais indicadas para iniciantes por serem mais simples, seguras e de fácil acesso. Vamos ver alguns dos melhores investimentos para quem está começando.

1. Tesouro direto

O Tesouro direto é um investimento de renda fixa ideal para iniciantes. Ele é simples de entender e oferece alta segurança, pois é garantido pelo governo federal. Com o Tesouro Direto, você investe em títulos públicos e pode escolher entre diversas modalidades, como o Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA.

Além disso, o Tesouro Direto permite que você comece com valores pequenos, a partir de R$30,00, o que torna essa opção acessível a todos. O rendimento do Tesouro Direto é superior ao da poupança, e o melhor de tudo: o risco de perder o dinheiro é praticamente nulo.

2. CDB

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma excelente opção de investimento para iniciantes. Ele também é um investimento de renda fixa, sendo emitido por bancos e garantindo rentabilidade de acordo com o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Além disso, o CDB é protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), o que significa que seu dinheiro estará seguro até R$250.000,00 por CPF e por instituição.

Outra vantagem do CDB é a possibilidade de investir com liquidez diária, ou seja, você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento sem perder a rentabilidade acumulada.

3. LCI e LCA

As LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são investimentos de baixo risco, garantidos pelo FGC, e são uma ótima alternativa para iniciantes. Eles são isentos de Imposto de Renda, o que aumenta sua rentabilidade líquida.

Esses investimentos são especialmente indicados para quem deseja aplicar a longo prazo e obter rentabilidade sem se preocupar com a tributação. Além disso, as LCIs e LCAs possuem boa segurança, pois são lastreadas por créditos imobiliários ou do agronegócio.

4. Letras de câmbio

As letras de câmbio são semelhantes ao CDB, mas com rentabilidades maiores, especialmente em determinadas épocas do ano. Elas são emitidas por instituições financeiras e também são protegidas pelo FGC. Para quem está começando a investir, as letras de câmbio são uma excelente opção de baixo risco e boa rentabilidade.

Vale a pena entrar para o mundo dos investimentos?

Sim, investir é uma das melhores formas de garantir a independência financeira e uma reserva de emergência para o futuro.

Mesmo que você comece com valores pequenos, o importante é dar o primeiro passo. Com o tempo, seus investimentos podem render muito mais do que você imagina.

Investir não precisa ser complicado. Ao escolher investimentos de renda fixa e com liquidez diária, você pode garantir segurança para o seu dinheiro, enquanto observa seu patrimônio crescer de forma gradual e sem grandes riscos.

No cenário econômico atual, muitas pessoas enfrentam desafios para manter as finanças equilibradas, especialmente diante de imprevistos ou despesas inesperadas.

O empréstimo pessoal se apresenta como uma solução acessível e prática para quem precisa de dinheiro de forma rápida e sem complicações.

No entanto, antes de recorrer a essa modalidade de crédito, é fundamental compreender como ela funciona, os custos envolvidos e as melhores formas de utilizá-la com responsabilidade.

O que é um empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é um tipo de crédito oferecido por bancos, financeiras e fintechs, no qual o cliente recebe um valor em dinheiro sem a necessidade de oferecer garantias, como imóveis ou veículos.

Uma das características mais marcantes dessa modalidade é que não é necessário informar como o dinheiro será utilizado, permitindo maior liberdade ao contratante.

A agilidade na liberação do valor também é um ponto positivo. Em muitos casos, após a aprovação, o dinheiro pode estar disponível na conta do cliente em poucas horas.

Essa rapidez, aliada à simplicidade do processo, faz do empréstimo pessoal uma das opções mais procuradas no mercado financeiro.

Tipos de empréstimos pessoais disponíveis

Embora o conceito de empréstimo pessoal seja bastante simples, existem diferentes tipos dessa modalidade de crédito, adaptados às necessidades específicas de cada cliente. Entre os principais estão:

1. Empréstimo pessoal tradicional: É o tipo mais comum, destinado a pessoas que possuem alguma forma de comprovação de renda, seja formal ou informal.
2. Empréstimo para negativados: Voltado para quem possui restrições no nome, mas precisa de crédito. Por apresentar maior risco para as instituições financeiras, geralmente tem taxas de juros mais elevadas.
3. Empréstimo online: Oferecido por fintechs, é caracterizado pela praticidade, já que todo o processo é realizado de forma digital, desde a simulação até a assinatura do contrato.

Escolher o tipo mais adequado depende de fatores como a situação financeira atual, a urgência para obter o valor e as condições oferecidas pela instituição.

Como funcionam os juros do empréstimo pessoal?

Os juros são um aspecto fundamental ao contratar um empréstimo pessoal. Por ser uma modalidade de crédito sem garantias, as taxas costumam ser mais elevadas em comparação a outras opções, como financiamentos de veículos ou imóveis.

As taxas de juros podem variar significativamente, dependendo do perfil do cliente e da instituição financeira. Enquanto algumas oferecem juros a partir de 1% ao mês, outras podem aplicar taxas que ultrapassam 8% ao mês.

Por isso, é imprescindível comparar as condições disponíveis no mercado e analisar o Custo Efetivo Total (CET), que inclui não apenas os juros, mas também todas as tarifas e encargos envolvidos.

Quando o empréstimo pessoal é uma boa opção?

O empréstimo pessoal pode ser uma solução eficaz em diversas situações, como:

• Quitar dívidas com juros altos: Substituir débitos de cartão de crédito ou cheque especial por um empréstimo com taxas mais baixas pode gerar uma economia significativa.
• Lidar com emergências: Gastos inesperados, como despesas médicas ou consertos urgentes, podem ser cobertos com essa modalidade.
• Investir em objetivos pessoais: Financiamento de estudos, reformas ou até mesmo o início de um pequeno negócio.

Por outro lado, recorrer ao empréstimo pessoal para despesas supérfluas, como viagens ou compras de luxo, pode comprometer ainda mais o orçamento. O uso responsável é essencial para evitar problemas futuros.

Quem pode solicitar um empréstimo pessoal?

A acessibilidade é uma das grandes vantagens do empréstimo pessoal. Ele pode ser solicitado por pessoas com diferentes perfis, desde trabalhadores formais até autônomos ou profissionais liberais. Em algumas instituições, até mesmo pessoas com o nome negativado podem conseguir aprovação, embora com condições diferenciadas.

Os requisitos básicos geralmente incluem:

• Idade mínima de 18 anos;
• Documentos pessoais, como RG e CPF;
• Comprovação de renda (em alguns casos, pode ser informal);
• Conta bancária ativa para o recebimento do valor.

Cada instituição pode exigir critérios adicionais, mas a maioria busca garantir que o cliente tenha capacidade de arcar com as parcelas.

Vantagens do empréstimo pessoal

Optar por um empréstimo pessoal oferece diversos benefícios, como:

• Agilidade na aprovação e liberação: O processo rápido é ideal para quem precisa de dinheiro imediatamente.
• Versatilidade de uso: O valor pode ser utilizado para qualquer finalidade, sem necessidade de justificativa.
• Facilidade de acesso: O processo é simples e pode ser feito online.
• Disponibilidade para negativados: Algumas instituições atendem até mesmo clientes com restrições no nome.

Essas vantagens tornam o empréstimo pessoal uma alternativa interessante para resolver problemas financeiros pontuais.

Desvantagens e riscos do empréstimo pessoal

Apesar dos benefícios, também é importante estar atento às desvantagens dessa modalidade:

• Juros elevados: Por não exigir garantias, os juros podem ser altos, especialmente para quem possui histórico de crédito ruim.
• Risco de endividamento: Sem planejamento, o empréstimo pode agravar a situação financeira.
• Prazos de pagamento mais curtos: Comparado a financiamentos, os prazos de quitação são, geralmente, menores.

A chave para evitar problemas é avaliar cuidadosamente a necessidade do crédito e a capacidade de pagamento.

Dicas para contratar um empréstimo pessoal de forma segura

Contratar um empréstimo pessoal exige atenção e planejamento. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a tomar uma decisão informada:

1. Pesquise e compare: Utilize simuladores online para comparar taxas de juros e condições de diferentes instituições.
2. Solicite apenas o necessário: Evite contrair dívidas maiores do que o necessário para resolver sua situação.
3. Leia o contrato com atenção: Certifique-se de entender todas as cláusulas, incluindo as taxas, prazos e penalidades em caso de atraso.
4. Priorize instituições confiáveis: Escolha bancos ou financeiras com boa reputação no mercado.
5. Planeje o pagamento: Certifique-se de que as parcelas cabem no seu orçamento, evitando comprometer mais de 30% da sua renda mensal.

Planejamento financeiro: o segredo para usar o crédito com inteligência

O empréstimo pessoal pode ser um grande aliado para solucionar problemas financeiros, mas seu uso exige responsabilidade. Para evitar complicações, é essencial adotar algumas práticas de planejamento financeiro:

• Crie um orçamento mensal: Liste todas as suas receitas e despesas para entender sua situação financeira.
• Estabeleça prioridades: Avalie se o empréstimo é realmente necessário ou se existem outras alternativas.
• Mantenha uma reserva de emergência: Sempre que possível, construa um fundo para lidar com imprevistos, reduzindo a necessidade de recorrer a empréstimos.

Conclusão: vale a pena contratar um empréstimo pessoal?

A resposta para essa pergunta depende das circunstâncias e do planejamento do solicitante. O empréstimo pessoal é uma ferramenta útil para reorganizar finanças, quitar dívidas mais caras ou lidar com emergências, desde que seja utilizado com cautela.

Lembre-se de que o crédito deve ser um meio para solucionar problemas financeiros, e não para criar novos. Antes de contratar, analise cuidadosamente as condições, planeje-se e busque alternativas que atendam às suas necessidades sem comprometer seu orçamento.

Quando você se depara com a necessidade de fazer uma transferência bancária, é comum se deparar com as opções TED e DOC.

Apesar de muitas pessoas utilizarem esses serviços regularmente, poucas compreendem totalmente as diferenças entre eles e como escolher a melhor opção para cada situação.

Neste artigo, vamos aprofundar não apenas no que são e como funcionam o TED e o DOC, mas também analisar a importância de cada um, as vantagens, desvantagens, e como escolher a melhor alternativa para suas necessidades financeiras.

Além disso, vamos discutir a relevância desses serviços no contexto atual do sistema financeiro brasileiro, especialmente com o advento do Pix.

O que são o TED e o DOC?

O TED e o DOC são dois tipos de transferência bancária que fazem parte do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) e são regulamentados pelo Banco Central do Brasil. Ambos permitem que você transfira dinheiro de uma conta bancária para outra, mas com algumas diferenças importantes.

Transferência Eletrônica Disponível (TED)

A TED foi criada em 2002 com o objetivo de tornar as transações financeiras mais ágeis e eficientes.

Ela permite que as transferências de valores sejam realizadas de forma rápida e sem limite de valor, o que a torna ideal para transações de maior porte.

Um dos principais benefícios do TED é que ele possibilita a compensação no mesmo dia, desde que a transação seja realizada até as 17h (horário de Brasília).

Ou seja, se você realizar uma TED para outro banco antes desse horário, o valor será transferido e estará disponível na conta do destinatário ainda no mesmo dia.

Documento de Ordem de Crédito (DOC)

Já o DOC é uma modalidade de transferência mais antiga e tem um limite de valor de R$ 4.999,99.

Esse valor é consideravelmente mais baixo do que o da TED, o que faz com que ele seja mais utilizado para transações de valores menores.

Uma característica importante do DOC é que ele só compensa no próximo dia útil, ou seja, se você realizar um DOC em um dia, o destinatário só terá o valor disponível no dia seguinte (se não for fim de semana ou feriado).

Como funcionam o TED e o DOC?

Embora as duas opções envolvam transferências bancárias, existem algumas diferenças notáveis em como elas funcionam.

• TED: Para realizar uma TED, você deve informar os dados bancários do destinatário, como agência, conta bancária e CPF ou CNPJ. A transferência é processada de forma automática e, se realizada até as 17h, o valor é creditado na conta do beneficiário no mesmo dia. Se realizada após esse horário, o dinheiro será compensado no próximo dia útil.
• DOC: O DOC, por sua vez, segue um processo semelhante, mas a principal diferença é o tempo de compensação. Se você realizar um DOC, o dinheiro só estará disponível para o beneficiário no dia seguinte, o que pode ser um fator importante caso haja urgência na transferência.

Diferenças principais entre TED e DOC

Agora que você já conhece os conceitos básicos de TED e DOC, vamos explorar as principais diferenças entre essas duas modalidades:

1. Limite de Valor: A TED não possui limite de valor, enquanto o DOC limita as transferências a até R$ 4.999,99. Isso faz com que a TED seja mais adequada para valores altos, enquanto o DOC é mais utilizado para transações menores.
2. Tempo de Compensação: O valor transferido via TED é creditado na conta do destinatário no mesmo dia (se realizado até as 17h), enquanto o DOC leva até um dia útil para ser compensado.
3. Taxas de Transferência: Em geral, a TED tende a ser mais cara do que o DOC, especialmente quando realizada de forma presencial, em agências bancárias. No entanto, transferências online (por internet banking ou aplicativos de celular) costumam ter taxas mais baixas para ambas as modalidades.
4. Disponibilidade de Uso: Enquanto o DOC tem um limite de valor e um tempo de compensação mais longo, a TED é mais adequada para transações urgentes e de valores elevados.

Quais as taxas de TED e DOC?

As taxas de TED e DOC podem variar de banco para banco, mas, em geral, são mais baixas quando realizadas online, como no internet banking ou no aplicativo do banco. As taxas médias para transações são as seguintes:

• TED (agência): R$ 17,50 (em média)
• TED (internet banking ou app): R$ 9,50 (em média)
• DOC (agência): R$ 17,50 (em média)
• DOC (internet banking ou app): R$ 9,50 (em média)

Embora os valores possam variar dependendo do banco, as transferências realizadas online são geralmente mais baratas do que aquelas realizadas presencialmente, devido à redução de custos operacionais.

TED e DOC são seguros?

Sim, tanto o TED quanto o DOC são seguros, pois são regulados pelo Banco Central do Brasil. O sistema de compensação utilizado para processar essas transações é altamente seguro, e os bancos devem seguir rigorosos procedimentos de segurança para proteger os dados dos clientes.

Além disso, todas as transações são acompanhadas de comprovantes que podem ser consultados pelo usuário, garantindo a transparência e segurança de todo o processo.

Portanto, você pode ter certeza de que, se seguir as instruções corretamente, sua transferência será realizada com segurança.

Como economizar nas transferências de TED e DOC?

Uma forma prática de economizar nas transferências de TED e DOC é optar pela realização online.

Quando você realiza as transações por meio do internet banking ou de um aplicativo de celular, os bancos conseguem reduzir custos operacionais e, por isso, as taxas são mais baixas.

Além disso, como não há necessidade de deslocamento físico ou atendimento presencial, você evita custos extras.

Portanto, se o objetivo é diminuir custos, as transferências online são sempre a melhor escolha.

Como escolher entre TED ou DOC?

A escolha entre TED e DOC depende de alguns fatores, como:

• Urgência: Se você precisa que o valor esteja disponível para o destinatário o mais rápido possível, a TED é a melhor escolha. Ela permite compensação no mesmo dia se realizada até as 17h.
• Valor da Transferência: Se o valor da transferência for superior a R$ 5.000, o TED é a única opção disponível, já que o DOC limita o valor a R$ 4.999,99.
• Custo: Se o custo for um fator decisivo, a transferência online é sempre a mais barata, tanto para TED quanto para DOC. Portanto, sempre que possível, opte por realizar a transação pelo internet banking ou aplicativo do banco.

O fim do DOC e TED com o Pix?

Com a introdução do Pix, uma forma instantânea de pagamento, muitos se perguntam se o Pix substituirá o TED e o DOC.

Embora o Pix seja muito mais rápido (com transações sendo realizadas em segundos), o TED e o DOC ainda têm seu valor, principalmente para transações de maior porte e em situações onde o Pix não está disponível ou é menos vantajoso.

A Técnica do Banco Central não pretende abolir o TED e o DOC; ambos continuam a ter finalidades específicas dentro do sistema bancário, e com a diversificação das opções de pagamento, há espaço para todos.

Conclusão

Entender as diferenças entre o TED e o DOC é essencial para fazer a escolha mais vantajosa ao realizar suas transferências.

Se você precisa de urgência e valores altos, a TED é a melhor opção, enquanto o DOC é mais adequado para valores menores e quando a agilidade não é prioridade.

Em qualquer situação, lembre-se de sempre optar pela realização online, quando possível, para economizar nas taxas.

Ter um cartão de crédito se tornou uma das formas mais práticas e vantajosas de gerenciar as finanças pessoais, realizar compras e acumular benefícios.

No entanto, muitas pessoas se deparam com dificuldades para obter aprovação para o cartão, mesmo quando estão com o nome limpo e as contas em dia.

Se você já recebeu a mensagem de “solicitação negada”, não se desespere.

Este artigo apresenta 19 dicas essenciais para aumentar suas chances de aprovação no processo de solicitação de um cartão de crédito.

Como funciona a análise e aprovação do crédito?

A análise de crédito é um procedimento crucial realizado por bancos e outras instituições financeiras para avaliar a capacidade do solicitante de honrar suas obrigações financeiras.

Esse processo envolve várias etapas, nas quais as informações pessoais e financeiras são cuidadosamente analisadas para determinar o risco de inadimplência.

Primeiramente, a instituição examina o histórico de crédito do cliente, que inclui registros de dívidas anteriores, comportamentos de pagamento e eventuais negativações.

Um histórico financeiro saudável, com pagamentos pontuais e ausência de inadimplência, aumenta as chances de aprovação.

Além disso, o score de crédito é um dos fatores mais relevantes na análise. Este índice, que varia de 0 a 1000, indica a probabilidade de um cliente pagar suas contas em dia.

Quanto mais alto for o score, maior a confiança da instituição financeira na capacidade do solicitante de pagar as faturas do cartão.

A renda também é um fator determinante no processo de aprovação.

A instituição verifica se a renda mensal é compatível com o limite de crédito solicitado, garantindo que o solicitante terá condições de arcar com as futuras despesas do cartão.

Por fim, o tempo de relacionamento do cliente com o banco também pode ser relevante.

Clientes que já têm uma conta ativa e utilizam regularmente os serviços bancários têm maiores chances de aprovação.

Por que não consigo um cartão de crédito?

Embora seu nome esteja limpo e você mantenha um bom histórico financeiro, pode haver várias razões para a negativa na aprovação de seu pedido. Entender esses motivos pode ajudar a corrigir eventuais falhas e melhorar as chances em futuras solicitações.

• Score de crédito baixo: O score de crédito é um dos fatores mais importantes para a aprovação de um cartão de crédito. Se o seu score for baixo, especialmente abaixo de 700, pode ser considerado arriscado para as instituições financeiras, resultando em recusa.
• Renda insuficiente: Quando a sua renda não está alinhada com o limite de crédito desejado, ou não atende ao mínimo exigido pela instituição, o pedido de crédito pode ser negado. Algumas instituições exigem documentos como holerites, extratos bancários ou declarações de imposto de renda para comprovar a renda.
• Nome limpo recentemente: Caso você tenha recém-limpo seu nome após uma negativação, o banco pode estar cauteloso ao aprovar um novo crédito. Nesse caso, pode ser necessário esperar mais tempo até que o histórico de pagamento positivo se consolide.
• Falta de histórico de crédito: A ausência de histórico de crédito pode ser um impeditivo. Se você nunca teve um cartão de crédito ou outro tipo de empréstimo, as instituições financeiras não terão dados suficientes para avaliar seu comportamento financeiro, o que pode levar à recusa.
• Documentação incompleta ou errada: Documentos incorretos ou incompletos podem ser um motivo para a negativa do pedido. Certifique-se de fornecer todas as informações corretamente e em conformidade com as exigências do banco.

Mesmo com nome limpo e score bom, não consigo crédito

Se você tem o nome limpo e um bom score de crédito, mas ainda assim enfrenta dificuldades para conseguir aprovação, há algumas razões possíveis para isso:

• Pedidos de crédito recentes: Se você fez várias solicitações de crédito em um curto período, isso pode ser interpretado pelas instituições como um sinal de dificuldades financeiras, resultando em recusas.
• Renda não compatível com o limite desejado: Mesmo com um bom score de crédito, se a renda não justificar o limite de crédito desejado, a solicitação pode ser negada.
• Risco de inadimplência: Se a limpeza do nome ocorreu recentemente, o banco pode considerar que ainda há risco de inadimplência. Nesse caso, a solução pode ser esperar algum tempo e consolidar um novo histórico de pagamentos pontuais.
• Falta de relacionamento com a instituição: Se você está pedindo crédito em uma instituição bancária onde não tem um relacionamento prévio, isso pode dificultar a aprovação. Bancos costumam aprovar mais facilmente clientes com os quais já têm um histórico positivo.

Limpei meu nome, quanto tempo até conseguir crédito?

Após limpar o nome, o tempo necessário para conseguir crédito pode variar de acordo com as políticas de cada instituição financeira.

Normalmente, bancos preferem observar o comportamento financeiro responsável por um período de alguns meses a um ano antes de aprovar novos créditos.

Durante esse tempo, é importante demonstrar responsabilidade financeira, como manter as contas em dia e criar um relacionamento com o banco.

Uma boa estratégia é abrir e movimentar uma conta corrente e evitar pedidos de crédito repetidos em um curto espaço de tempo.

Tipos de cartões que liberam crédito mais fácil

Para quem tem dificuldades em conseguir a aprovação de um cartão de crédito tradicional, existem algumas opções com maior facilidade de aprovação:

• Cartão de crédito consignado: Ideal para servidores públicos, pensionistas do INSS e aposentados, o pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento, o que diminui o risco de inadimplência e facilita a aprovação. Além disso, as taxas de juros costumam ser mais baixas.
• Cartão pré-pago: Sem análise de crédito, o cartão pré-pago é carregado com um valor determinado, e o cliente só pode gastar até esse limite. É uma boa opção para quem não consegue aprovação em um cartão tradicional, mas não contribui para construir um histórico de crédito.
• Cartão com garantia de aplicação financeira: Algumas instituições oferecem cartões de crédito com limite garantido por investimento. O valor investido, como em um CDB, serve como garantia para a instituição, permitindo ao cliente obter um limite de crédito compatível com o valor aplicado.

Passo a passo para conseguir aprovação

Para aumentar suas chances de aprovação em um cartão de crédito, siga este passo a passo:

1. Defina sua necessidade: Avalie se realmente precisa de um cartão de crédito e escolha aquele que mais se ajusta ao seu perfil financeiro.
2. Comprove sua renda: Apresente documentos como holerites, extratos bancários ou declarações de imposto de renda para comprovar sua renda.
3. Escolha garantias adequadas: Se for solicitar um cartão com garantia, certifique-se de que o valor do bem que você oferece como garantia seja suficiente para cobrir o limite desejado.
4. Mantenha uma conta bancária ativa: Ter uma conta corrente movimentada regularmente demonstra estabilidade financeira.
5. Considere ajuda de familiares: Em alguns casos, é possível combinar a renda de familiares para aumentar as chances de aprovação.
6. Escolha o banco certo: Verifique qual instituição oferece condições mais acessíveis para aprovação de crédito.
7. Adote o Cadastro Positivo: Inscreva-se no Cadastro Positivo, que pode ajudar a aumentar suas chances de aprovação.
8. Evite dívidas: Manter-se sem dívidas e pagar todas as contas em dia demonstra responsabilidade financeira.

Dicas para aumentar suas chances de conseguir crédito

• Construa um bom relacionamento com o banco: Manter sua conta ativa e fazer pagamentos pontuais é crucial.
• Escolha o cartão adequado: Pesquise o cartão de crédito que melhor se ajusta às suas necessidades.
• Atualize seus dados pessoais: Certifique-se de que seus dados estão corretos junto ao banco e aos órgãos de proteção ao crédito.
• Monitore seu CPF e score de crédito: Acompanhe regularmente seu score de crédito para entender sua evolução.

Com paciência, consistência e boas práticas financeiras, você pode aumentar suas chances de aprovação de crédito e ter acesso ao cartão de crédito desejado.

Se você faz parte dos mais de 54 milhões de brasileiros que recebem o Bolsa Família mensalmente, é importante estar atento às datas de pagamento do benefício para o ano de 2025.

O Governo Federal já divulgou o calendário do Bolsa Família 2025, e agora você pode consultar os dias exatos para receber sua parcela, com base no último dígito do número do NIS (Número de Identificação Social).

Neste artigo, vamos apresentar o calendário completo de pagamentos para os meses de janeiro a dezembro de 2025 e explicar como você pode acessar o benefício de forma rápida e segura.

Quando começa o calendário Bolsa Família 2025?

O Bolsa Família é um programa de transferência de renda do Governo Federal destinado a famílias em situação de vulnerabilidade social.

O valor do benefício é fixo, com um valor mínimo de R$ 600,00 por família, mas pode variar de acordo com a composição da unidade familiar e os critérios de elegibilidade.

A Caixa Econômica Federal é a instituição responsável pelo pagamento do benefício.

Os valores são depositados na conta Poupança Social Digital, que pode ser acessada por meio do aplicativo Caixa Tem.

O pagamento ocorre mensalmente, mas a data varia conforme o último dígito do NIS de cada beneficiário.

De acordo com as regras do programa, o pagamento do Bolsa Família começa no final de cada mês, e o valor é depositado diretamente na conta digital da Caixa Econômica Federal.

Para o ano de 2025, o pagamento começará no dia 20 de janeiro, conforme a ordem do número final do NIS de cada beneficiário.

Como funciona o calendário de pagamento do Bolsa Família?

O pagamento do Bolsa Família segue uma ordem definida, e as datas de pagamento são organizadas conforme o último dígito do NIS de cada beneficiário.

Os pagamentos acontecem durante os últimos 10 dias úteis de cada mês, e as datas são escalonadas para garantir que todos os beneficiários recebam seus valores de maneira organizada.

Em dezembro, o governo realiza uma antecipação dos pagamentos devido às festividades de fim de ano (como o Natal).

Essa antecipação é uma medida para garantir que as famílias contem com os valores antes das comemorações de fim de ano.

Calendário de pagamentos do Bolsa Família em 2025

Para facilitar o acompanhamento, preparamos um calendário completo com as datas de pagamento para todos os meses de 2025, conforme o último dígito do NIS. Confira abaixo:

Pagamentos do Bolsa Família em Janeiro de 2025

• Dígito final do NIS 1: 20 de janeiro
• Dígito final do NIS 2: 21 de janeiro
• Dígito final do NIS 3: 22 de janeiro
• Dígito final do NIS 4: 23 de janeiro
• Dígito final do NIS 5: 24 de janeiro
• Dígito final do NIS 6: 27 de janeiro
• Dígito final do NIS 7: 28 de janeiro
• Dígito final do NIS 8: 29 de janeiro
• Dígito final do NIS 9: 30 de janeiro
• Dígito final do NIS 0: 31 de janeiro

Pagamentos do Bolsa Família em Fevereiro de 2025

• Dígito final do NIS 1: 17 de fevereiro
• Dígito final do NIS 2: 18 de fevereiro
• Dígito final do NIS 3: 19 de fevereiro
• Dígito final do NIS 4: 20 de fevereiro
• Dígito final do NIS 5: 21 de fevereiro
• Dígito final do NIS 6: 24 de fevereiro
• Dígito final do NIS 7: 25 de fevereiro
• Dígito final do NIS 8: 26 de fevereiro
• Dígito final do NIS 9: 27 de fevereiro
• Dígito final do NIS 0: 28 de fevereiro

Pagamentos do Bolsa Família em Março de 2025

• Dígito final do NIS 1: 18 de março
• Dígito final do NIS 2: 19 de março
• Dígito final do NIS 3: 20 de março
• Dígito final do NIS 4: 21 de março
• Dígito final do NIS 5: 24 de março
• Dígito final do NIS 6: 25 de março
• Dígito final do NIS 7: 26 de março
• Dígito final do NIS 8: 27 de março
• Dígito final do NIS 9: 28 de março
• Dígito final do NIS 0: 31 de março

Pagamentos do Bolsa Família em Abril de 2025

• Dígito final do NIS 1: 15 de abril
• Dígito final do NIS 2: 16 de abril
• Dígito final do NIS 3: 17 de abril
• Dígito final do NIS 4: 22 de abril
• Dígito final do NIS 5: 23 de abril
• Dígito final do NIS 6: 24 de abril
• Dígito final do NIS 7: 25 de abril
• Dígito final do NIS 8: 28 de abril
• Dígito final do NIS 9: 29 de abril
• Dígito final do NIS 0: 30 de abril

Pagamentos do Bolsa Família em Maio de 2025

• Dígito final do NIS 1: 19 de maio
• Dígito final do NIS 2: 20 de maio
• Dígito final do NIS 3: 21 de maio
• Dígito final do NIS 4: 22 de maio
• Dígito final do NIS 5: 23 de maio
• Dígito final do NIS 6: 26 de maio
• Dígito final do NIS 7: 27 de maio
• Dígito final do NIS 8: 28 de maio
• Dígito final do NIS 9: 29 de maio
• Dígito final do NIS 0: 30 de maio

Pagamentos do Bolsa Família em Junho de 2025

• Dígito final do NIS 1: 16 de junho
• Dígito final do NIS 2: 17 de junho
• Dígito final do NIS 3: 18 de junho
• Dígito final do NIS 4: 19 de junho
• Dígito final do NIS 5: 22 de junho
• Dígito final do NIS 6: 23 de junho
• Dígito final do NIS 7: 24 de junho
• Dígito final do NIS 8: 25 de junho
• Dígito final do NIS 9: 26 de junho
• Dígito final do NIS 0: 29 de junho

Pagamentos do Bolsa Família em Julho de 2025

• Dígito final do NIS 1: 14 de julho
• Dígito final do NIS 2: 15 de julho
• Dígito final do NIS 3: 16 de julho
• Dígito final do NIS 4: 17 de julho
• Dígito final do NIS 5: 20 de julho
• Dígito final do NIS 6: 21 de julho
• Dígito final do NIS 7: 22 de julho
• Dígito final do NIS 8: 23 de julho
• Dígito final do NIS 9: 24 de julho
• Dígito final do NIS 0: 27 de julho

Pagamentos do Bolsa Família em Agosto de 2025

• Dígito final do NIS 1: 18 de agosto
• Dígito final do NIS 2: 19 de agosto
• Dígito final do NIS 3: 20 de agosto
• Dígito final do NIS 4: 21 de agosto
• Dígito final do NIS 5: 24 de agosto
• Dígito final do NIS 6: 25 de agosto
• Dígito final do NIS 7: 26 de agosto
• Dígito final do NIS 8: 27 de agosto
• Dígito final do NIS 9: 28 de agosto
• Dígito final do NIS 0: 31 de agosto

Pagamentos do Bolsa Família em Setembro de 2025

• Dígito final do NIS 1: 15 de setembro
• Dígito final do NIS 2: 16 de setembro
• Dígito final do NIS 3: 17 de setembro
• Dígito final do NIS 4: 18 de setembro
• Dígito final do NIS 5: 21 de setembro
• Dígito final do NIS 6: 22 de setembro
• Dígito final do NIS 7: 23 de setembro
• Dígito final do NIS 8: 24 de setembro
• Dígito final do NIS 9: 25 de setembro
• Dígito final do NIS 0: 28 de setembro

Pagamentos do Bolsa Família em Outubro de 2025

• Dígito final do NIS 1: 20 de outubro
• Dígito final do NIS 2: 21 de outubro
• Dígito final do NIS 3: 22 de outubro
• Dígito final do NIS 4: 23 de outubro
• Dígito final do NIS 5: 26 de outubro
• Dígito final do NIS 6: 27 de outubro
• Dígito final do NIS 7: 28 de outubro
• Dígito final do NIS 8: 29 de outubro
• Dígito final do NIS 9: 30 de outubro
• Dígito final do NIS 0: 31 de outubro

Pagamentos do Bolsa Família em Novembro de 2025

• Dígito final do NIS 1: 17 de novembro
• Dígito final do NIS 2: 18 de novembro
• Dígito final do NIS 3: 19 de novembro
• Dígito final do NIS 4: 20 de novembro
• Dígito final do NIS 5: 23 de novembro
• Dígito final do NIS 6: 24 de novembro
• Dígito final do NIS 7: 25 de novembro
• Dígito final do NIS 8: 26 de novembro
• Dígito final do NIS 9: 27 de novembro
• Dígito final do NIS 0: 30 de novembro

Pagamentos do Bolsa Família em Dezembro de 2025

• Dígito final do NIS 1: 15 de dezembro
• Dígito final do NIS 2: 16 de dezembro
• Dígito final do NIS 3: 17 de dezembro
• Dígito final do NIS 4: 18 de dezembro
• Dígito final do NIS 5: 21 de dezembro
• Dígito final do NIS 6: 22 de dezembro
• Dígito final do NIS 7: 23 de dezembro
• Dígito final do NIS 8: 24 de dezembro
• Dígito final do NIS 9: 25 de dezembro
• Dígito final do NIS 0: 28 de dezembro

Como acessar o Bolsa Família em 2025?

O pagamento do Bolsa Família é realizado diretamente na conta digital da Caixa Econômica Federal.

Para acessar os valores, basta fazer o login no Aplicativo Caixa Tem, que é a plataforma oficial para gerenciar o benefício.

Com o Caixa Tem, os beneficiários podem:

• Realizar transferências bancárias para outras contas;
• Efetuar pagamentos de contas, boletos e compras;
• Solicitar saque em caixas eletrônicos, lotéricas e agências da Caixa.

Caso você ainda não tenha o Caixa Tem, basta baixá-lo gratuitamente na Play Store ou na App Store e seguir os passos de cadastro, vinculando sua conta com o Bolsa Família.

Além disso, a Caixa Econômica também disponibiliza caixas eletrônicos, lotéricas e agências bancárias para realizar o saque presencial.

Caso você tenha alguma dúvida, é possível consultar informações diretamente no site da Caixa Econômica Federal ou no 0800 726 0207.

Buscar um empréstimo para negativados pode parecer desafiador, mas, ao contrário do que muitos imaginam, existem diversas alternativas para quem tem o nome sujo.

Neste guia, vamos te mostrar as melhores opções de empréstimo para quem está com o CPF restrito, e como você pode escolher a melhor alternativa para sua situação financeira, sem comprometer sua saúde financeira.

A boa notícia é que muitas dessas opções não exigem que você tenha um bom histórico de crédito, o que facilita a obtenção do empréstimo.

O que é um empréstimo para negativado e como funciona

Um empréstimo para negativado é uma linha de crédito voltada para pessoas com restrições no nome, como aquelas inscritas em serviços como o Serasa ou o SPC.

Ele funciona como qualquer outro crédito, porém, devido ao risco maior para a instituição financeira, as taxas de juros podem ser mais altas, e em alguns casos, são exigidas garantias adicionais, como a alienação de bem ou até mesmo o uso do FGTS como garantia.

Alguns empréstimos exigem que você tenha um imóvel ou veículo como garantia para reduzir o risco do banco.

Porém, ao contrário do que muitos pensam, a falta de histórico perfeito de crédito não impede que você consiga o empréstimo, já que as alternativas de crédito para negativados são variadas e buscam atender a essa demanda.

Mesmo com o nome sujo, você ainda pode ter acesso a empréstimos pessoais, como os empréstimos com garantia de imóvel ou empréstimos consignados, que são opções populares devido à sua menor taxa de juros.

TOP 11 melhores alternativas de empréstimo para negativados

Santander

O Santander se destaca entre as opções de crédito para negativados com sua modalidade de empréstimo com garantia do FGTS, oferecendo:

• Garantia: Uso do saldo disponível no FGTS
• Taxas de juros: Menores, devido à segurança da garantia
• Prazos de pagamento: Flexíveis, de acordo com o montante e a quitação do saldo do FGTS
• Vantagens: Processo simplificado e aprovação rápida.

Além disso, o banco permite a contratação 100% online, o que facilita a contratação e a liberação do crédito.

A possibilidade de usar o FGTS como garantia é uma das maiores vantagens dessa opção, tornando-a mais acessível para aqueles que não têm outras opções de garantia.

Olé Consignado

A Olé Consignado oferece empréstimo consignado para pessoas negativadas, com destaque para:

• Público-alvo: Aposentados, pensionistas e servidores públicos
• Taxas de juros: Reduzidas devido ao desconto em folha de pagamento
• Forma de pagamento: Desconto direto da folha de pagamento ou benefício
• Benefício: Facilidade de pagamento e menores chances de inadimplência.

Além disso, a Olé proporciona uma experiência simples e rápida para quem busca essa modalidade.

Uma das vantagens do empréstimo consignado é que as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e facilita a organização das finanças.

Empréstimo Sim

A Empréstimo Sim, também parte do Grupo Santander, permite que você tenha acesso ao empréstimo com garantia de veículo, uma alternativa muito procurada por quem busca crédito rápido e com segurança:

• Garantia: Veículo próprio
• Taxas de juros: Mais baixas devido à garantia
• Valor do crédito: Pode ser significativo, dependendo do valor do bem
• Vantagens: Possibilidade de prazo maior, chegando a 60 meses.

Se você tem um veículo próprio e precisa de uma quantia mais alta, essa opção pode ser a mais adequada.

Além disso, o empréstimo com garantia de veículo oferece um processo mais ágil e uma aprovação mais fácil para quem não tem outras opções.

Banco BV

O Banco BV oferece uma linha de crédito com garantia de FGTS para quem está negativado, com as seguintes vantagens:

• Taxas de juros: Atrativas devido à segurança da garantia
• Processo de contratação: Simples, podendo ser feito online
• Benefícios: Consultoria financeira disponível para ajudar no gerenciamento do crédito
• Vantagem: Flexibilidade nas condições de pagamento.

Digio

A Digio, fintech que vem ganhando popularidade, oferece o empréstimo com antecipação do saque-aniversário do FGTS, com as seguintes vantagens:

• Taxas de juros: Baixas, devido ao uso do FGTS como garantia
• Processo de aprovação: Sem consulta ao Serasa, o que facilita a aprovação
• Prazo de pagamento: Até 24 meses
• Vantagem: Acesso rápido ao dinheiro, com liberação de crédito em até 24 horas.

Ideal para quem precisa de recursos rápidos sem complicação e sem passar por processos burocráticos.

Essa opção é recomendada principalmente para quem possui um saldo disponível no FGTS e deseja resolver situações financeiras com agilidade.

NoVerde

A fintech NoVerde também se destaca com sua oferta de empréstimo pessoal sem garantia para negativados, oferecendo:

• Taxas de juros: Competitivas e com alta transparência
• Processo de contratação: 100% online, sem complicação
• Valor do crédito: Até R$ 3.500,00
• Vantagem: Atendimento personalizado e prazos flexíveis.

Simplic

A Simplic é uma opção de empréstimo pessoal que oferece crédito com juros acessíveis para quem tem o nome negativado:

• Taxas de juros: Transparentes e com boa relação custo-benefício
• Valor do crédito: De até R$ 2.500,00
• Prazo de pagamento: Flexível, de acordo com a necessidade do cliente
• Facilidade: Processo 100% online e resposta rápida.

SuperSim

Com a SuperSim, você tem acesso a crédito pessoal rápido e fácil, com os seguintes benefícios:

• Taxas de juros: Acessíveis e com boa explicação no contrato
• Valor de crédito: Até R$ 2.500,00
• Vantagem: Possibilidade de realizar nova solicitação, mesmo com um empréstimo em andamento
• Processo: Aprovado em até 30 minutos, com pagamento via boleto.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil também oferece a possibilidade de pegar um empréstimo com garantia do FGTS, com as seguintes vantagens:

• Taxas de juros: Abaixo da média do mercado
• Prazos: Flexíveis, até 48 meses
• Vantagens: Aprovação rápida via app do banco
• Diferencial: Permite o adiantamento do pagamento sem multa.

Itaú

O Itaú oferece o empréstimo antecipando o saque-aniversário do FGTS com:

• Processo: 100% online
• Taxas de juros: Bem competitivas
• Vantagem: Flexibilidade para adiantar o pagamento ou quitar o empréstimo antecipadamente.

Creditas

A Creditas oferece o empréstimo com garantia de imóvel, sendo uma excelente opção para quem busca maior valor de crédito:

• Garantia: Imóvel próprio ou de terceiros
• Taxas de juros: Baixas, devido à robustez da garantia
• Prazo de pagamento: Longo, podendo ultrapassar 10 anos
• Diferencial: Crédito de até 60% do valor do imóvel.

É possível obter um empréstimo urgente mesmo estando negativado?

Sim! Existem várias formas de conseguir um empréstimo urgente para negativados, como opções de empréstimo consignado ou com garantia de bens, que são as mais rápidas e com menores taxas de juros.

Além disso, muitas fintechs e bancos oferecem soluções online, facilitando a solicitação de crédito.

O mais importante é estar atento às condições e escolher uma opção que não comprometa seu orçamento futuro.

Embora as taxas de juros possam ser mais altas, ainda há diversas alternativas para quem precisa de dinheiro com urgência.

A chave é sempre pesquisar as melhores condições antes de contratar o empréstimo, considerando seu perfil financeiro e a capacidade de pagamento.

Lembre-se de que manter um bom histórico financeiro pode aumentar suas chances de aprovação, e a solicitação é 100% digital, tornando todo o processo rápido e eficiente.

Ao pesquisar e escolher a melhor opção, você consegue encontrar o crédito necessário para dar a volta por cima.