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Quando você se depara com a necessidade de fazer uma transferência bancária, é comum se deparar com as opções TED e DOC.
Apesar de muitas pessoas utilizarem esses serviços regularmente, poucas compreendem totalmente as diferenças entre eles e como escolher a melhor opção para cada situação.
Neste artigo, vamos aprofundar não apenas no que são e como funcionam o TED e o DOC, mas também analisar a importância de cada um, as vantagens, desvantagens, e como escolher a melhor alternativa para suas necessidades financeiras.
Além disso, vamos discutir a relevância desses serviços no contexto atual do sistema financeiro brasileiro, especialmente com o advento do Pix.
O que são o TED e o DOC?
O TED e o DOC são dois tipos de transferência bancária que fazem parte do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) e são regulamentados pelo Banco Central do Brasil. Ambos permitem que você transfira dinheiro de uma conta bancária para outra, mas com algumas diferenças importantes.
Transferência Eletrônica Disponível (TED)
A TED foi criada em 2002 com o objetivo de tornar as transações financeiras mais ágeis e eficientes.
Ela permite que as transferências de valores sejam realizadas de forma rápida e sem limite de valor, o que a torna ideal para transações de maior porte.
Um dos principais benefícios do TED é que ele possibilita a compensação no mesmo dia, desde que a transação seja realizada até as 17h (horário de Brasília).
Ou seja, se você realizar uma TED para outro banco antes desse horário, o valor será transferido e estará disponível na conta do destinatário ainda no mesmo dia.
Documento de Ordem de Crédito (DOC)
Já o DOC é uma modalidade de transferência mais antiga e tem um limite de valor de R$ 4.999,99.
Esse valor é consideravelmente mais baixo do que o da TED, o que faz com que ele seja mais utilizado para transações de valores menores.
Uma característica importante do DOC é que ele só compensa no próximo dia útil, ou seja, se você realizar um DOC em um dia, o destinatário só terá o valor disponível no dia seguinte (se não for fim de semana ou feriado).
Como funcionam o TED e o DOC?
Embora as duas opções envolvam transferências bancárias, existem algumas diferenças notáveis em como elas funcionam.
- TED: Para realizar uma TED, você deve informar os dados bancários do destinatário, como agência, conta bancária e CPF ou CNPJ. A transferência é processada de forma automática e, se realizada até as 17h, o valor é creditado na conta do beneficiário no mesmo dia. Se realizada após esse horário, o dinheiro será compensado no próximo dia útil.
- DOC: O DOC, por sua vez, segue um processo semelhante, mas a principal diferença é o tempo de compensação. Se você realizar um DOC, o dinheiro só estará disponível para o beneficiário no dia seguinte, o que pode ser um fator importante caso haja urgência na transferência.
Diferenças principais entre TED e DOC
Agora que você já conhece os conceitos básicos de TED e DOC, vamos explorar as principais diferenças entre essas duas modalidades:
- Limite de Valor: A TED não possui limite de valor, enquanto o DOC limita as transferências a até R$ 4.999,99. Isso faz com que a TED seja mais adequada para valores altos, enquanto o DOC é mais utilizado para transações menores.
- Tempo de Compensação: O valor transferido via TED é creditado na conta do destinatário no mesmo dia (se realizado até as 17h), enquanto o DOC leva até um dia útil para ser compensado.
- Taxas de Transferência: Em geral, a TED tende a ser mais cara do que o DOC, especialmente quando realizada de forma presencial, em agências bancárias. No entanto, transferências online (por internet banking ou aplicativos de celular) costumam ter taxas mais baixas para ambas as modalidades.
- Disponibilidade de Uso: Enquanto o DOC tem um limite de valor e um tempo de compensação mais longo, a TED é mais adequada para transações urgentes e de valores elevados.

Quais as taxas de TED e DOC?
As taxas de TED e DOC podem variar de banco para banco, mas, em geral, são mais baixas quando realizadas online, como no internet banking ou no aplicativo do banco. As taxas médias para transações são as seguintes:
- TED (agência): R$ 17,50 (em média)
- TED (internet banking ou app): R$ 9,50 (em média)
- DOC (agência): R$ 17,50 (em média)
- DOC (internet banking ou app): R$ 9,50 (em média)
Embora os valores possam variar dependendo do banco, as transferências realizadas online são geralmente mais baratas do que aquelas realizadas presencialmente, devido à redução de custos operacionais.
TED e DOC são seguros?
Sim, tanto o TED quanto o DOC são seguros, pois são regulados pelo Banco Central do Brasil. O sistema de compensação utilizado para processar essas transações é altamente seguro, e os bancos devem seguir rigorosos procedimentos de segurança para proteger os dados dos clientes.
Além disso, todas as transações são acompanhadas de comprovantes que podem ser consultados pelo usuário, garantindo a transparência e segurança de todo o processo.
Portanto, você pode ter certeza de que, se seguir as instruções corretamente, sua transferência será realizada com segurança.
Como economizar nas transferências de TED e DOC?
Uma forma prática de economizar nas transferências de TED e DOC é optar pela realização online.
Quando você realiza as transações por meio do internet banking ou de um aplicativo de celular, os bancos conseguem reduzir custos operacionais e, por isso, as taxas são mais baixas.
Além disso, como não há necessidade de deslocamento físico ou atendimento presencial, você evita custos extras.
Portanto, se o objetivo é diminuir custos, as transferências online são sempre a melhor escolha.
Como escolher entre TED ou DOC?
A escolha entre TED e DOC depende de alguns fatores, como:
- Urgência: Se você precisa que o valor esteja disponível para o destinatário o mais rápido possível, a TED é a melhor escolha. Ela permite compensação no mesmo dia se realizada até as 17h.
- Valor da Transferência: Se o valor da transferência for superior a R$ 5.000, o TED é a única opção disponível, já que o DOC limita o valor a R$ 4.999,99.
- Custo: Se o custo for um fator decisivo, a transferência online é sempre a mais barata, tanto para TED quanto para DOC. Portanto, sempre que possível, opte por realizar a transação pelo internet banking ou aplicativo do banco.
O fim do DOC e TED com o Pix?
Com a introdução do Pix, uma forma instantânea de pagamento, muitos se perguntam se o Pix substituirá o TED e o DOC.
Embora o Pix seja muito mais rápido (com transações sendo realizadas em segundos), o TED e o DOC ainda têm seu valor, principalmente para transações de maior porte e em situações onde o Pix não está disponível ou é menos vantajoso.
A Técnica do Banco Central não pretende abolir o TED e o DOC; ambos continuam a ter finalidades específicas dentro do sistema bancário, e com a diversificação das opções de pagamento, há espaço para todos.
Conclusão
Entender as diferenças entre o TED e o DOC é essencial para fazer a escolha mais vantajosa ao realizar suas transferências.
Se você precisa de urgência e valores altos, a TED é a melhor opção, enquanto o DOC é mais adequado para valores menores e quando a agilidade não é prioridade.
Em qualquer situação, lembre-se de sempre optar pela realização online, quando possível, para economizar nas taxas.