Buscar um empréstimo para negativados pode parecer desafiador, mas, ao contrário do que muitos imaginam, existem diversas alternativas para quem tem o nome sujo.
Neste guia, vamos te mostrar as melhores opções de empréstimo para quem está com o CPF restrito, e como você pode escolher a melhor alternativa para sua situação financeira, sem comprometer sua saúde financeira.
A boa notícia é que muitas dessas opções não exigem que você tenha um bom histórico de crédito, o que facilita a obtenção do empréstimo.
O que é um empréstimo para negativado e como funciona
Um empréstimo para negativado é uma linha de crédito voltada para pessoas com restrições no nome, como aquelas inscritas em serviços como o Serasa ou o SPC.
Ele funciona como qualquer outro crédito, porém, devido ao risco maior para a instituição financeira, as taxas de juros podem ser mais altas, e em alguns casos, são exigidas garantias adicionais, como a alienação de bem ou até mesmo o uso do FGTS como garantia.
Alguns empréstimos exigem que você tenha um imóvel ou veículo como garantia para reduzir o risco do banco.
Porém, ao contrário do que muitos pensam, a falta de histórico perfeito de crédito não impede que você consiga o empréstimo, já que as alternativas de crédito para negativados são variadas e buscam atender a essa demanda.
Mesmo com o nome sujo, você ainda pode ter acesso a empréstimos pessoais, como os empréstimos com garantia de imóvel ou empréstimos consignados, que são opções populares devido à sua menor taxa de juros.
TOP 11 melhores alternativas de empréstimo para negativados
Santander
O Santander se destaca entre as opções de crédito para negativados com sua modalidade de empréstimo com garantia do FGTS, oferecendo:
- Garantia: Uso do saldo disponível no FGTS
- Taxas de juros: Menores, devido à segurança da garantia
- Prazos de pagamento: Flexíveis, de acordo com o montante e a quitação do saldo do FGTS
- Vantagens: Processo simplificado e aprovação rápida.
Além disso, o banco permite a contratação 100% online, o que facilita a contratação e a liberação do crédito.
A possibilidade de usar o FGTS como garantia é uma das maiores vantagens dessa opção, tornando-a mais acessível para aqueles que não têm outras opções de garantia.
Olé Consignado
A Olé Consignado oferece empréstimo consignado para pessoas negativadas, com destaque para:
- Público-alvo: Aposentados, pensionistas e servidores públicos
- Taxas de juros: Reduzidas devido ao desconto em folha de pagamento
- Forma de pagamento: Desconto direto da folha de pagamento ou benefício
- Benefício: Facilidade de pagamento e menores chances de inadimplência.
Além disso, a Olé proporciona uma experiência simples e rápida para quem busca essa modalidade.
Uma das vantagens do empréstimo consignado é que as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e facilita a organização das finanças.
Empréstimo Sim
A Empréstimo Sim, também parte do Grupo Santander, permite que você tenha acesso ao empréstimo com garantia de veículo, uma alternativa muito procurada por quem busca crédito rápido e com segurança:
- Garantia: Veículo próprio
- Taxas de juros: Mais baixas devido à garantia
- Valor do crédito: Pode ser significativo, dependendo do valor do bem
- Vantagens: Possibilidade de prazo maior, chegando a 60 meses.
Se você tem um veículo próprio e precisa de uma quantia mais alta, essa opção pode ser a mais adequada.
Além disso, o empréstimo com garantia de veículo oferece um processo mais ágil e uma aprovação mais fácil para quem não tem outras opções.
Banco BV
O Banco BV oferece uma linha de crédito com garantia de FGTS para quem está negativado, com as seguintes vantagens:
- Taxas de juros: Atrativas devido à segurança da garantia
- Processo de contratação: Simples, podendo ser feito online
- Benefícios: Consultoria financeira disponível para ajudar no gerenciamento do crédito
- Vantagem: Flexibilidade nas condições de pagamento.
Digio
A Digio, fintech que vem ganhando popularidade, oferece o empréstimo com antecipação do saque-aniversário do FGTS, com as seguintes vantagens:
- Taxas de juros: Baixas, devido ao uso do FGTS como garantia
- Processo de aprovação: Sem consulta ao Serasa, o que facilita a aprovação
- Prazo de pagamento: Até 24 meses
- Vantagem: Acesso rápido ao dinheiro, com liberação de crédito em até 24 horas.
Ideal para quem precisa de recursos rápidos sem complicação e sem passar por processos burocráticos.
Essa opção é recomendada principalmente para quem possui um saldo disponível no FGTS e deseja resolver situações financeiras com agilidade.
NoVerde
A fintech NoVerde também se destaca com sua oferta de empréstimo pessoal sem garantia para negativados, oferecendo:
- Taxas de juros: Competitivas e com alta transparência
- Processo de contratação: 100% online, sem complicação
- Valor do crédito: Até R$ 3.500,00
- Vantagem: Atendimento personalizado e prazos flexíveis.
Simplic
A Simplic é uma opção de empréstimo pessoal que oferece crédito com juros acessíveis para quem tem o nome negativado:
- Taxas de juros: Transparentes e com boa relação custo-benefício
- Valor do crédito: De até R$ 2.500,00
- Prazo de pagamento: Flexível, de acordo com a necessidade do cliente
- Facilidade: Processo 100% online e resposta rápida.
SuperSim
Com a SuperSim, você tem acesso a crédito pessoal rápido e fácil, com os seguintes benefícios:
- Taxas de juros: Acessíveis e com boa explicação no contrato
- Valor de crédito: Até R$ 2.500,00
- Vantagem: Possibilidade de realizar nova solicitação, mesmo com um empréstimo em andamento
- Processo: Aprovado em até 30 minutos, com pagamento via boleto.
Banco do Brasil
O Banco do Brasil também oferece a possibilidade de pegar um empréstimo com garantia do FGTS, com as seguintes vantagens:
- Taxas de juros: Abaixo da média do mercado
- Prazos: Flexíveis, até 48 meses
- Vantagens: Aprovação rápida via app do banco
- Diferencial: Permite o adiantamento do pagamento sem multa.
Itaú
O Itaú oferece o empréstimo antecipando o saque-aniversário do FGTS com:
- Processo: 100% online
- Taxas de juros: Bem competitivas
- Vantagem: Flexibilidade para adiantar o pagamento ou quitar o empréstimo antecipadamente.
Creditas
A Creditas oferece o empréstimo com garantia de imóvel, sendo uma excelente opção para quem busca maior valor de crédito:
- Garantia: Imóvel próprio ou de terceiros
- Taxas de juros: Baixas, devido à robustez da garantia
- Prazo de pagamento: Longo, podendo ultrapassar 10 anos
- Diferencial: Crédito de até 60% do valor do imóvel.
É possível obter um empréstimo urgente mesmo estando negativado?
Sim! Existem várias formas de conseguir um empréstimo urgente para negativados, como opções de empréstimo consignado ou com garantia de bens, que são as mais rápidas e com menores taxas de juros.
Além disso, muitas fintechs e bancos oferecem soluções online, facilitando a solicitação de crédito.
O mais importante é estar atento às condições e escolher uma opção que não comprometa seu orçamento futuro.
Embora as taxas de juros possam ser mais altas, ainda há diversas alternativas para quem precisa de dinheiro com urgência.
A chave é sempre pesquisar as melhores condições antes de contratar o empréstimo, considerando seu perfil financeiro e a capacidade de pagamento.
Lembre-se de que manter um bom histórico financeiro pode aumentar suas chances de aprovação, e a solicitação é 100% digital, tornando todo o processo rápido e eficiente.
Ao pesquisar e escolher a melhor opção, você consegue encontrar o crédito necessário para dar a volta por cima.
